Sto złotych miesięcznie nie robi wrażenia. Właśnie dlatego ma szansę działać: nie wymaga idealnego momentu, wielkiej premii ani odwagi do jednorazowego wejścia na giełdę. Wymaga za to taniego rachunku, szerokiego funduszu i cierpliwości.
Ile może urosnąć ze 100 zł?
Przy wpłacie 100 zł miesięcznie przez 20 lat wpłacisz 24 000 zł. Gdyby średnia stopa zwrotu po kosztach wyniosła 6% rocznie, końcowa wartość byłaby w pobliżu 46 000 zł. Po 30 latach wpłaty 36 000 zł mogłyby urosnąć do około 100 000 zł. To symulacja, nie obietnica: rzeczywista ścieżka będzie nierówna, a inflacja zmniejszy siłę nabywczą kwoty.
Największym wrogiem małej wpłaty jest prowizja
Jeśli zakup za 100 zł kosztuje 5 zł, na starcie tracisz 5%. Rozwiązaniem może być rachunek z niską prowizją procentową i bez wysokiego minimum albo odkładanie po 100 zł i zakup za 300–600 zł co kilka miesięcy. Trzeba też uwzględnić przewalutowanie, opłatę za prowadzenie i koszt samego ETF-u.
Jeden fundusz może wystarczyć na początek
Szeroki ETF globalny może zawierać setki lub tysiące spółek z wielu państw. Nie eliminuje ryzyka spadków, ale ogranicza zależność od jednej firmy. Początkujący często komplikują portfel, kupując pięć funduszy, które w dużej części posiadają te same akcje.
- sprawdź indeks, który fundusz odwzorowuje;
- porównaj koszt roczny TER;
- zobacz wielkość i płynność funduszu;
- ustal, czy wypłaca dywidendy, czy je reinwestuje;
- sprawdź walutę notowania i ryzyko walutowe aktywów.
Automat zamiast motywacji
Ustaw przelew dzień po wypłacie. Gdy kwota na rachunku osiągnie próg opłacalnego zlecenia, kup wybrany fundusz. Nie sprawdzaj wyniku codziennie. Przy horyzoncie kilkunastu lat ważniejsze są regularność, koszty i to, czy nie sprzedasz podczas paniki.
A co z IKE i IKZE?
Jeżeli inwestujesz długoterminowo, rachunek maklerski prowadzony w ramach IKE może pozwolić uniknąć podatku od zysków po spełnieniu warunków wypłaty. IKZE daje bieżące odliczenie od dochodu, ale ma inne zasady opodatkowania przy wypłacie. Mała miesięczna kwota nadal może korzystać z osłony podatkowej.
Zanim kupisz pierwszy ETF, zbuduj rezerwę gotówkową i spłać drogi dług konsumpcyjny. Inwestowanie pieniędzy potrzebnych za rok to spekulacja terminem, którego rynek nie zna.
Przykłady są symulacjami. Materiał edukacyjny nie stanowi rekomendacji nabycia konkretnego instrumentu.
