W obliczu szalejącej inflacji i wzrostu stóp procentowych, pojawiają się różne konsekwencje, nie zawsze oczywiste, takie jak wzrost wymagań dla potencjalnych kredytobiorców. W dzisiejszych niepewnych czasach niektóre banki podnoszą poprzeczkę dochodową, co sprawia, że uzyskanie kredytu staje się trudniejsze. Dlatego warto zastanowić się, jak zbudować korzystną historię kredytową, zwiększając tym samym szanse na otrzymanie finansowania. Poniżej przedstawiam kilka porad oraz omawiam praktyczny sposób poprawy historii kredytowej i scoringu w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Historia kredytowa – co to jest?
Aby zrozumieć, dlaczego budowa historii kredytowej jest istotna, można porównać ją do analizy wyniku spotkania piłkarskiego. Podobnie jak przed zakładaniem się o rezultat meczu, bank musi znać historię kredytową potencjalnego klienta. Bez tej informacji trudno mu ocenić ryzyko udzielenia kredytu. Historia kredytowa obejmuje wszystkie informacje o wcześniejszych spłatach, opóźnieniach i ogólnym przebiegu okresu kredytowania. Czysta karta kredytowa ułatwia uzyskanie finansowania, dlatego budowanie historii jest kluczowe.
Jak zbudować pozytywną historię kredytową?
Najpierw warto sprawdzić swoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), gdzie przechowywane są informacje o pożyczkach, kredytach, leasingach czy ratach za sprzęt. Dzięki BIK można poznać swoją historię kredytową, ocenić szanse na kredyt, zweryfikować, czy nie jest się dłużnikiem oraz sprawdzić, jakie informacje posiada o nas bank.
Historia kredytowa a zdolność kredytowa – różnice
Warto zrozumieć różnicę między historią kredytową a zdolnością kredytową. Historia kredytowa obejmuje wszystkie dane z BIK dotyczące zobowiązań, podczas gdy zdolność kredytowa to szerszy termin. Bank analizuje zarówno aspekty ilościowe (dochody, koszty utrzymania) jak i jakościowe (historię spłat) przy decyzji o udzieleniu kredytu. Scoring, czyli punktowa ocena kredytobiorcy, także wpływa na zdolność kredytową.
Czy bank udzieli kredytu ze złą historią kredytową?
Mimo posiadania złej historii kredytowej nie oznacza to automatycznej odmowy kredytu. Banki indywidualnie rozpatrują każdą sytuację, biorąc pod uwagę wysokość zadłużenia, opóźnienia w spłatach czy niespłacone debety. W przypadku krótkoterminowych opóźnień, bank może udzielić kredytu, jednak koszty mogą być wyższe.
Konsolidacja kredytów ze złą historią w BIK
Jeśli istnieje potrzeba połączenia kilku kredytów w jedną korzystniejszą ratę, ale historia kredytowa nie jest idealna, warto rozważyć instytucje pozabankowe, które nie korzystają z rejestru BIK. Parabanki mogą udzielić kredytu pomimo złej historii. Proces składa się z wypełnienia wniosku online i potwierdzenia danych, a pieniądze można otrzymać szybko i wygodnie.
Budowanie korzystnej historii kredytowej to klucz do lepszych możliwości finansowych. Warto monitorować swoją historię, korzystając z usług BIK, i podejmować świadome decyzje finansowe, aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości.
