Biuro Informacji Kredytowej, znane także jako BIK, to niczym niezwykłe narzędzie, które często pojawia się w myślach tych, którzy starają się o kredyt. W niniejszym artykule postaramy się rozwikłać ten skrót. Przedstawimy, że nie ma potrzeby obawiać się obecności w BIK-u, a znalezienie się tam nie jest czymś negatywnym. Dodatkowo pokażemy, jak samodzielnie wpłynąć na swoją ocenę punktową.
Spis treści
- Czym jest BIK (Biuro Informacji Kredytowej)?
- Jak uzyskać bezpłatny raport BIK?
- Koszty i zawartość raportu BIK
- Alerty BIK
- Inne pakiety i usługi BIK
- BIK – Dodatkowe informacje
- Świadomy klient = spokojny klient
1. Czym jest BIK (Biuro Informacji Kredytowej)?
Rozpocznijmy od podstaw – rozróżnienia dwóch podobnie brzmiących instytucji: BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi dane o użytkownikach produktów kredytowych, podczas gdy BIG, czyli Biuro Informacji Gospodarczej, zbiera informacje o dłużnikach, czyli osobach zalegających ze spłatą zobowiązań.
Rejestry BIK zawierają informacje nie tylko o kredytach (gotówkowych, hipotecznych, ratalnych) i pożyczkach, ale także o limitach kredytowych na koncie, kartach kredytowych i innych zobowiązaniach finansowych. Stanowią one zbiór informacji o osobach, które z różnych powodów korzystają z pożyczonych środków.
Posiadanie pozytywnej historii kredytowej w BIK-u może być znaczącym atutem podczas składania wniosku kredytowego. Bank, widząc, że osoba wcześniej odpowiedzialnie zarządzała finansami, terminowo regulowała zobowiązania, zakwalifikuje ją do grupy niższego ryzyka i zaoferuje korzystniejsze warunki kredytu. To ma szczególne znaczenie przy kredytach hipotecznych na znaczne sumy. Nawet niewielka różnica w prowizji czy oprocentowaniu może przynieść znaczne oszczędności dla kredytobiorcy.
W gorszej sytuacji są osoby bez historii kredytowej, dla których BIK nie może przygotować oceny punktowej. Są one traktowane przez banki i instytucje finansowe jako “biała karta”, co utrudnia przewidzenie, jak będą spłacać zobowiązania. Analityk kredytowy może zalecić zaklasyfikowanie takiego pożyczkobiorcy do grupy wyższego ryzyka.
2. Jak uzyskać bezpłatny raport BIK?
Zgodnie z obowiązującymi przepisami każda osoba może poprosić o bezpłatny raport BIK raz na 6 miesięcy. Dokument ten, wcześniej nazywany “informacją ustawową”, obecnie nosi nazwę “kopia danych”. Aby go uzyskać, należy złożyć odpowiedni wniosek jednym z dostępnych sposobów:
- poprzez konto na stronie www.bik.pl (po wcześniejszej rejestracji),
- za pomocą papierowego podania wysłanego na adres Biura.
Infolinia BIK służy odpowiedziami na pytania dotyczące BIK i jego oferty, ale niestety nie umożliwia składania telefonicznych wniosków o bezpłatny raport.
Oczekiwanie na zamówiony dokument może trwać do 30 dni. Zawiera on podstawowe informacje dotyczące historii kredytowej wnioskodawcy, takie jak ewentualne zastrzeżenia do spłacania zobowiązań, jednak bez podania konkretnych nazw instytucji.
Mimo ograniczonego zakresu informacji i konieczności długiego oczekiwania warto pobrać bezpłatny raport BIK w celu sprawdzenia poprawności danych oraz upewnienia się, czy nie ma przypadkowych wpisów dotyczących kredytów, których nie zaciągaliśmy.
3. Koszty i zawartość raportu BIK
Pełen zakres informacji dostępny jest w płatnych raportach. Jednorazowy raport BIK kosztuje 54 zł, a pakiet 6 raportów (wraz z dodatkowymi usługami: alertami BIK, wskaźnikiem BIK) ważny przez 12 miesięcy to koszt 139 zł. Istnieje również opcja zamówienia pakietu BIK MAX z nielimitowanymi raportami BIK oraz alertami SMS przez rok, pakiet ten kosztuje 239 zł.
Raport BIK można zamówić online. Zawiera informacje z rejestrów Biura Informacji Kredytowej oraz z bazy BIG InfoMonitor, co pozwala prześledzić historię spłaty różnych pożyczek oraz szczegóły innych zobowiązań finansowych. Podział danych na kilka sekcji pozwala na szybką ocenę swojej sytuacji, obejmując:
- wskaźnik BIK, pokazujący, czy mamy obecnie problemy z regulowaniem należności,
- ocenę punktową (scoring), obliczaną na podstawie historii spłaty zobowiązań,
- podsumowanie spłacanych kredytów,
- postęp w spłacie każdego zobowiązania,
- szczegółową historię spłaty,
- informacje o limitach i kartach kredytowych,
- ewentualne wpisy związane z windykacją długów.
4. Alerty BIK
Dostępne są również dodatkowe usługi, takie jak alerty BIK, które informują o każdej zmianie w rejestrach Biura Informacji Kredytowej. Dzięki nim można natychmiast zareagować na ewentualne nieprawidłowości lub próby nieautoryzowanego korzystania z naszych danych.
Alert BIK można zamówić jako odrębną usługę lub w ramach pakietów 6-miesięcznych i rocznych. Wprowadzenie alertów BIK jest korzystne, zwłaszcza dla osób, które z różnych przyczyn obawiają się nadużyć związanych z ich tożsamością.
5. Inne pakiety i usługi BIK
Biuro Informacji Kredytowej oferuje również inne usługi, takie jak BIK Alert, BIK Alert Pro, czy BIK FinDebt. BIK Alert to usługa monitorowania zmian w raportach kredytowych i informowania o ewentualnych nieprawidłowościach, takich jak próby oszustw czy nieautoryzowanych działań. BIK Alert Pro to bardziej rozbudowana wersja tej usługi, oferująca dodatkowe funkcje i większy zakres monitorowania.
Usługa BIK FinDebt ma na celu pomóc w szybszym i skuteczniejszym odzyskiwaniu długów. To narzędzie skierowane jest do firm, które chcą skorzystać z bazy danych BIK w celu zminimalizowania ryzyka związanego z udzielaniem kredytów czy zawieraniem umów handlowych.
6. BIK – Dodatkowe informacje
Ciekawym elementem oferty BIK jest wskaźnik BIK, który pokazuje, czy w danym momencie pojawiają się problemy ze spłatą zobowiązań. Wskaźnik ten przyjmuje wartość od 0 do 100, gdzie niższa wartość oznacza niższe ryzyko. Wartość 0 oznacza brak problemów ze spłatą, natomiast 100 to najwyższe ryzyko związane z niespłacaniem zobowiązań.
7. Świadomy klient = spokojny klient
Korzystanie z usług BIK to inwestycja w świadomość finansową i bezpieczeństwo swoich danych. Dzięki regularnemu monitorowaniu swojej historii kredytowej można szybko reagować na ewentualne nieprawidłowości, co przekłada się na spokój umysłu.
Warto jednak pamiętać, że samo posiadanie historii w BIK nie jest czynnikiem decydującym o zdolności kredytowej. To, jak dany bank lub instytucja finansowa oceni naszą wiarygodność kredytową, zależy od wielu czynników, takich jak wysokość dochodów, staż pracy, rodzaj zatrudnienia czy sytuacja na rynku finansowym.
Korzystając z usług BIK, warto również świadomie dbać o swoją historię kredytową, terminowo regulować zobowiązania i unikać nadmiernego zadłużenia. To wszystko przekłada się na lepszą ocenę punktową i większe szanse na korzystne warunki kredytowe.
W skrócie, BIK to narzędzie, które może być przyjacielem, jeśli potraktujemy je odpowiedzialnie. Korzystanie z usług Biura Informacji Kredytowej pozwala na bieżące monitorowanie swojej historii kredytowej, reagowanie na ewentualne nieprawidłowości oraz budowanie pozytywnej historii finansowej. Dzięki temu mamy większą kontrolę nad swoją sytuacją kredytową i łatwiej możemy osiągnąć swoje finansowe cele.
